<重要>投資の初心者が知っておくべき、おすすめのお金の回し方

収入の中から、投資に回すお金ってなんでも良いわけではありません。投資に向いたお金があるんです。例えば、生活費を削って投資のお金に回していたら、電気代が払えなくて電気を止められた!そんなことがあっては、大変です。

投資は、生活を豊かにするためにするものなのに、投資によって生活が苦しくなってしまっては、本末転倒です。

投資初心者の方でも、お金の回し方をきっちりと決めておく必要があります。お金には、投資に使っていいお金とダメなお金があります。

投資に使っていいお金と投資に使ってはダメなお金とは?

収入をざっくり3つに分けると、「生活費」「教育や住宅の資金」「老後資金や余剰資金」となります。投資初心者の方も、この3つのお金が投資に合っているか考えていきましょう。

生活費は投資資金に向かない

生活費を投資資金に回すのはやめておきましょう。一度投資をすると、お金に戻すのに手間がかかったり、手数料が取られたりします。

もし、生活費が足りなくなり、投資したものを慌てて売るとします。そうなると、売りのタイミングが最適なタイミングとはなりにくいので、おすすめしません。

生活費は、銀行の普通預金がお勧めです。銀行預金なら、すぐにお金を引き出すことができます。いざというときの対応力に優れています。

急に働くことができなくなった、急に会社から給料がもらえなくなったなど、もしものために、銀行口座には、生活費の3か月から6か月分の備えをしておきましょう。

教育資金や住宅資金は低リスクのものにする

人生には、子どものための教育資金や住宅を購入するときの頭金など、大きな支出をするときがあります。その大きな支出に備えるには、低リスクの投資が向いています。

具体的には、個人向け国債や低リスクの投資信託です。低リスクの投資信託としては、国がすすめる「NISA」や「つみたてNISA」が良いでしょう。国が厳選する投資信託から投資先を決めるので、比較的リスクが少ないと言われています。

子どもの大学資金を積み立て貯金をするなら、低リスクの投資が向いています。銀行の普通貯金よりも、お金をちょっと余分に貯めることができるでしょう。投資初心者の方にも、リスクが低いのでおすすめです。

反対に、ハイリスクの投資にすると、いざ大学入学が決まったときに、資金が足りないという状況になってしまう可能性があります。安心・安定した資金作りを心がけるべきです。

老後資金・余裕資金

今すぐには使わないけど、10年以上先のためにとっておきたいというお金は積極的に投資に回してもよいでしょう。

安定した資金作りをするなら、個人国債やインデックスファンドの投資信託(リスクや手数料低め・ローリターン)。

思い切った資金作りをするなら、株式やアクティブファンドの投資信託(リスクや手数料高め・ハイリターンあり)がおすすめです。

経済は基本的には成長するものです。時間をかけて、長い目で見れば、資金が増えていくことでしょう。投資は、初心者の方でも、時間をかければかけるほど、得をする傾向にあります。老後に向けた資金は、投資にぴったりのお金です。

そもそも投資ってなに?という方は、あわせて関連記事をお読みください。

<投資を勉強しよう>初心者にもやさしい投資とは?<誰でも分かる>

2019年4月29日

なぜ収入のすべてを投資に回してはいけないのか

初心者の方でも、投資に回してよいお金と回してはいけないお金の違いはご理解できたかと思います。では、なぜ収入のすべてのお金を投資に回してはいけないのでしょうか。

それは、人が生活をしている以上、いろんなリスクがつきまとうからです。今は、健康な体で生活を送ることができていても、いつ体調を崩すか分かりません。いつ事故に遭うか分かりません。

お金はあくまで人を豊かにする道具の一つです。つまり、ここぞというときに使えなければ意味がないのです。何かあったときにすぐに対応できる現金も必要です。

日本では、職を失っても、失業保険が3か月はもらえます。何かしらの事情で、会社をクビになっても、3カ月は給料をもらっていた時と同程度のお金がもらえます。

今の日本では、一般的に会社を辞めても、半年以内には再就職をすることができることが多いです。そのため、失業保険の3か月とさらに自分で3か月分の備えをもっておくと安心です。

このように、ある程度の現金をもっておく必要があります。投資は、長い目で見ればプラスになることの方が多いし、今は少額からでも投資をすることができます。ぜひ実践してみてください。

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